De nombreux seniors se posent des questions sur le cumul entre retraite et emploi. Cette option permet d’arrondir les revenus, d’exercer une seconde activité professionnelle par passion ou de compléter une pension jugée insuffisante. Pendant combien d’heures peut-on travailler tout en étant à la retraite ? La réponse dépend de plusieurs critères. Faisons le point sur ce que dit la loi en matière de cumul emploi-retraite.
Peut-on cumuler intégralement pension et activité professionnelle ?
Depuis les dernières réformes des retraites, le cumul intégral est possible sous certaines conditions. Vous pouvez continuer à exercer une activité professionnelle tout en percevant votre pension si vous remplissez deux critères. Vous devez avoir liquidé l’ensemble de vos droits à la retraite dans tous les régimes dont vous relevez, et atteint l’âge légal de départ avec le taux plein ou la durée d’assurance requise.
Dans ce cadre, il n’y a pas de plafond de revenus ni de limite d’heures de travail. Vous êtes libre de choisir votre employeur, le nombre d’heures et le montant de votre nouvelle activité professionnelle. Vous pouvez donc travailler aussi longtemps que vous le voulez tout en percevant intégralement vos pensions de retraite. Cette liberté vaut pour les régimes de base et complémentaires. Cependant, si ces conditions ne sont pas remplies, vous serez soumis à un cumul emploi-retraite plafonné, avec une restriction sur le revenu tiré de l’activité.
Qu’est-ce que le cumul plafonné ?
Il s’applique lorsque le retraité n’a pas liquidé tous ses droits à retraite ou n’a pas atteint l’âge légal ou le taux plein. Cette situation concerne ceux qui reprennent avec leur dernier employeur dans un délai trop court après leur départ.
Dans ce cas, les revenus professionnels générés par la nouvelle activité ne doivent pas dépasser une certaine limite. En règle générale, le plafond est fixé à 160 % du SMIC mensuel brut, soit environ 2 840 euros.
Il doit être respecté. En cas de dépassement, la pension de retraite sera réduite à la hauteur de l’excès constaté. Vérifiez donc votre fiche de paie et suivez vos revenus pour éviter tout risque pour vos finances.
Y a-t-il une limite d’heures de travail en cas de cumul emploi-retraite ?
Contrairement à une idée répandue, la loi n’impose aucune limite d’heures de travail pour les retraités qui veulent reprendre une vie professionnelle. La notion de plafond concerne le montant des revenus générés et non la durée de l’activité ou le nombre d’heures de labeur. Cette souplesse s’adapte à votre projet ou à vos besoins sur le plan financier, sans contrainte directe sur le temps de travail.
Néanmoins, certaines professions réglementées peuvent fixer des règles particulières en matière de cumul ou de durée d’activité. C’est aussi le cas des régimes spéciaux comme :
- la fonction publique,
- les métiers libéraux,
- les professions juridiques ou civiles, etc.
Dans ces circonstances, consultez la caisse de retraite ou l’organisme d’assurance vieillesse concerné.
Les conséquences sur les cotisations sociales et la nouvelle retraite
Si vous décidez de cumuler pension et activité, vous êtes tenu de verser des cotisations sociales, comme tout salarié. Toutefois, elles ne génèrent plus d’autres droits à la retraite. Les trimestres supplémentaires ou cotisations versées ne permettent pas de recalculer le montant des pensions ou d’avoir une nouvelle liquidation.
Autrement dit, même si vous reprenez vos activités professionnelles, cette seconde carrière n’aura pas d’impact sur les pensions déjà liquidées. C’est une limite à considérer, notamment pour ceux qui espèrent augmenter leur future pension en travaillant davantage après leur départ à la retraite.
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